Menghitung Dana Pensiun Karyawan UMR

Artikel ini adalah lanjutan dari post sebelumnya dengan juduul "Cara Pensiun Sebelum Umur 40 Tahun"

Karena kalau dibandingkan dengan Radit Dika, dia dengan penghasilan yang besar maka bisa berinvestasi lebih banyak, kalau hanya karyawan kantoran, atau baru kerja dengan gaji UMR bagaimana?

Saya coba buatkan ilustrasinya seperti berikut

Usia                  : 30 tahun
Target pensiun  : 50 tahun
Penghasilan      : 5 juta/bulan

Pos pengeluaran -
Hutang / cicilan   : 30% = 1.000.000
Pengeluaran rutin: 40% = 2.500.000
Investasi              : 20% = 1.000.000
Lifestyle              : 10% =    500.000

Hutang atau cicilan diusahakan pos nya tidak lebih dari 30%, kalau kurang atau tidak ada hutang jadi lebih baik karena dana nya bisa dialokasikan ke investasi

Pengeluaran rutin termasuk biaya hidup sehari-hari, makan, transport bensin, pulsa, belanja bulanan dll

Investasi bisa dalam kategori menabung di bank, tetapi saya coba buatkan ilustrasi ini di reksadana

Lifestyle adalah biaya untuk social life kita misalkan hang out, nonton atau belanja diluar kebutuhan pokok.

___

Berdasarkan ilustrasi diatas maka besaran dana untuk investasi kamu yang berpenghasilan 5 jutaan ini adalah sekitar 1 juta rupiah. Bagaimana cara menentukan nilai investasi yang dibutuhkan?

Nilai investasi yang dibutuhkan =  kebutuhan  per tahun
                                                                           4% 

Jika kebutuhan per bulannya 5 juta maka setahunya adalah 60 juta. dan nilai investasi yang dibutuhkan sebanyak 1.5 M

Kalau diinvestasikan di reksadana atau instrument lain dengan asumsi return sebesar 10% pertahunnya maka menjadi :

Dari tabel diatas bisa diambil kesimpulan, jika kamu investasi 1 juta per bulan untuk dana pensiun, maka baru bisa memenuhi target pensiun pada usia 57 tahun.
Padahal target pensiun sebelumnya 50 tahun, bagaimana agar lebih cepat?
Menambah nilai investasinya.

Jika kamu tidak ada hutang dan dialokasikan untuk investasi semua menjadi 2 juta per bulan maka tabelnya akan menjadi seperti ini :

Pada usia 50 tahun kamu sudah mencapai 1.5 M

__

Sebagai catatan,

Semua yang tertulis di atas adalah ilustrasi.
Karena kebutuhan manusia akan selalu bertambah, jika saat ini kamu simgle dan kebutuhan kamu hanya 5juta per bulan, bagaimana nanti ketika menikah dan punya anak?
Artinya, nilai yang dibutuhkan akan terus bertambah.

Karena itu penting untuk memulai duluan, jika kamu mempersiapkan lebih dini seperti di usia 20 tahun, maka ketika kamu single dana investasi bisa dialokasikan lebih banyak dan target dapat tercapai lebih cepat.

Kebutuhan dan pengeluaran kita akan selalu meningkat setiap tahunnya, apalagi jika nanti berkeluarga.
Meskipun penghasilan juga akan meningkat tetapi akan lebih baik jika berhemat dan bijak dalam mengelola keuangan sedari saat ini.

Terlepas dari semua angka, estimasi dan lainnya. Ingatlah bahwa hidup ini tidak selalu dapat dihitung secara matematis, ada kuasa yang lebih besar dari upaya. tetapi tugas kita adalah untuk selalu berusaha.
Salah satunya dengan merencanakan dana pensiun ini.

Terima kasih.

Read More

Cara Pensiun Sebelum Umur 40 Tahun

Tulisan ini diambil dari isi yang disampaikan dalam video Raditya Dika dengan judul yang sama.

Saya buatkan dalam bentuk tulisan dan penjabaran agar bisa dibaca berulang-ulang. berikut :

1. Menentukan usia pensiun & jumlah uang pensiun (pengeluaran)

Hal pertama adalah menentukan usia berapa kita akan pensiun, dan pada usia berapa kita mulai menabung / berinvestasi untuk mencapai usia pensiun tersebut.
 

Pada video ini, Radit mau pensiun di usia 40 tahun. 

Nilai investasi yang dibutuhkan =  kebutuhan  per tahun
                                                                           4%

Jika dalam 1 bulan kebutuhan hidup = 10 juta
dalam 1 tahun kebutuhan hidup = 120 juta

 

 

2. Cara mencapai dengan Investasi

Jika saat ini usia kamu 25 tahun dan mau pensiun di usia 40 tahun, maka kamu punya waktu 15 tahun untuk mengumpulkan 3M tersebut.

Mengalokasikan pendapat tersebut ke reksadana saham, dengan return rata-rata selama 10 tahun sebesar 18%

dengan ilustrasi compound interest seperti di bawah

Jika saat ini kamu merasa berat untuk mendapatkan jumlah angka untuk masa pensiun tersebut maka sebagai alternatifnya adalah :

- Mundur masa pensiun
yang sebelumnya ditargetkan untuk pensiun pada usia 40 tahun (masa invest 15 tahun), bisa dimundurkan dengan usia pensiun 50-60 tahun (masa invest 25-35 tahun)

- Menambah jumlah investasi
mengurangi pengeluaran saat ini untuk menambah nilai investasi agar lebih besar

Read More